CDT: ¿es rentable invertir en tiempos de inflación? Consejos para 'sacarle el jugo' a este ahorro

Como estrategia para bajar la inflación, la tasa de interés en el país ha ido subiendo: en marzo la tasa de usura llegó a 45.27 %, para la modalidad de crédito de consumo y ordinario. Ante esto, las entidades financieras deben necesariamente ofrecer un mejor rendimiento sobre los recursos que administran, a través de cuentas de ahorro y otros mecanismos como los Certificados de Depósito a Término fijo, CDT. 

El panorama de estos productos financieros es que, a hoy, ofrecen rendimientos que oscilan en su mayoría por el 16 % efectivo anual, aunque esa tasa depende del plazo y el monto que se decida ahorrar. 

Ernesto Gómez Echeverry, docente del programa de Economía de la Universidad La Gran Colombia seccional Armenia, dijo que para las personas que en este momento tengan recursos que piensen en invertir los CDT se convierten en una buena opción por la rentabilidad que ofrecen. 

El problema, según el docente, es que al momento de tomar el instrumento financiero le pueden estar ofreciendo una tasa del 16 % efectivo anual, pero, al dejar el dinero por 1 o 2 años y si la tasa sube más por toda la coyuntura económica, podría no generar la utilidad que se espera. 

Para Fáber Buitrago Patiño, experto en economía, la tendencia que se ha visto es que los bancos capten recursos al 16 % promedio para prestar entre el 42 y 44 %.  

“Uno pensaría que esas tasas que ofrecen los CDT a un año se van a mantener y es una buena opción para la gente protegerse de la devaluación del peso, de la pérdida de capacidad adquisitiva de la moneda y puede ser una opción segura porque es conservadora, porque usted deposita un dinero y al término del tiempo que lo deje en el banco va a tener un retorno por esa inversión y una capitalización”.

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El analista económico señaló que los efectos económicos de estas personas, que son conocidas como inversionistas estáticos al dejar la plata en un banco, no dinamizan la economía en su generación de empleo y bienes y servicios. 

También manifestó su preocupación porque un informe reciente de la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras, Asomicrofinanzas, reveló que 7 de cada 10 colombianos prefiere guardar su dinero debajo del colchón antes que llevarlo a una entidad bancaria, lo que, a la larga, ocasiona que, al tomar esta medida, se pierda en un año, por ejemplo, el 20 % de la capacidad adquisitiva de ese dinero, en lugar de que lo hubiera entregado a una entidad financiera para inversión. 

“Los bancos deben tomar medidas de educación financiera más que pensar en más catálogos para los clientes, pues si no hay confianza en las entidades, difícilmente se tendrá ese dinero circulando en la economía”, dijo Buitrago Patiño.
 

¿En qué puedo invertir?

El experto señaló que, para la gente con un perfil inversionista distinto al conservador, hoy en día existen algunos sectores de inversión. Uno de ellos es el agropecuario donde se ve ambiente de inversión, debido a que los precios de los alimentos se han mantenido de tal forma que el productor puede sacar los costos de producción y obtener un margen de utilidad. 

Señaló que el turismo también es otro sector que está en importante crecimiento y prueba de ello lo da el éxito en la feria Anato para el Quindío, donde se lograron importantes citas de empresarios que reflejan el crecimiento del sector en el corto y mediano plazo.

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Consejos a la hora de abrir un CDT

Un informe del Doctor Financiero, programa de Mibanco para la educación financiera, señala que los CDT son una herramienta de inversión bajo la cual se entrega al banco una suma de dinero que no podrá retirar durante un tiempo determinado (30, 60, 90, 180 o 360 días) con el fin de recibir intereses al reclamarla al finalizar el plazo acordado, según la cantidad de dinero que decida depositar, del tiempo que decida mantenerlo en el banco y de las condiciones del mercado en el momento en que se realice la consignación. 

Estos son los consejos que ofrecen frente a la apertura de CDT:

• Tenga claro cuál es el monto de apertura: es la cantidad mínima de dinero que usted debe depositar para abrir un CDT. Cada entidad bancaria cuenta con su propio monto de apertura, por lo que puede consultar en cada institución y elegir la opción que mejor se acomode a su presupuesto. 
• Considere los plazos ofrecidos por el banco: el plazo es el tiempo durante el cual se acuerda mantener el dinero depositado en el banco y, por tanto, no podrá retirarlo hasta su cumplimiento. Usualmente, se mide en número días, puede haber plazos de 30, 60, 90, 180, 360, 540 o 720 días. Considere invertir por un periodo de máximo un año por ahora, para ir evaluando cómo se modifican precios y tasas. 
• No olvide consultar las tasas de interés: cuanto mayor sea el tiempo del CDT, mayor es la tasa de interés y cuanto mayor sea la tasa de interés, mayores serán las ganancias recibidas. 
• Tenga presente las condiciones del CDT: el plazo de entrega del dinero, al igual que la tasa de interés y el monto a invertir son acordadas al momento de adquirir el CDT y no pueden ser modificadas. Sin embargo, en caso de que necesite con urgencia el dinero, puede venderle su CDT a otra persona y notificarlo al banco por medio de un endoso.