Hogares colombianos gastan más de lo que pueden pagar

Según el análisis del Centro de Interpretación de datos Raddar, el gasto de los hogares en Colombia en diciembre del año anterior fue de $120 billones de pesos, es decir, un crecimiento en términos corrientes de 7,32 %. En términos reales, el crecimiento anual del gasto fue de 2,02 %, siendo el más grande desde octubre de 2022. 

En el último semestre de 2024 el gasto de los hogares acumuló $578,9 billones de pesos, lo que refleja un crecimiento en dinero del 5,83 % y en volúmenes del 0,07 % frente al mismo periodo del 2023. 

Las principales fuentes que impulsaron la dinámica de los hogares fueron los ingresos por salarios y rentas, con un aporte del 73,65 %; los créditos de consumo, con un 21,92 %, y las remesas, con un 4,42 %. 

A partir de eso, los colombianos gastaron en alimentos para el hogar (31,15 %), vivienda (24,09 %), transporte y comunicaciones (15,39 %), comidas fuera del hogar (7,48 %), bienestar (7,70 %) y entretenimiento (5,85 %). 

El reporte destaca que los mayores incrementos en precios desde marzo de 2023, periodo en el que reportó un pico inflacionario, han sido en los rubros de comidas fuera del hogar y vivienda, este último, asociado en mayor medida por los procesos de indexación de los arriendos, junto con el impacto de los mayores costos de los servicios públicos, lo que representa mayor impacto en la canasta de los hogares.

La colocación crediticia, sumando la causada con tarjeta de crédito, consumo – libre destinación e hipotecaria, tuvo un crecimiento anual de 23,8 %, debido mayormente a la dinámica en colocación de crédito de consumo que crece 45,4 %, como se vio reflejado en la venta de vehículos, especialmente en fin de año; siendo el crédito un tema protagónico en el crecimiento del gasto.

La firma también destacó que canastas como entretenimiento y electro se mantuvieron liderando el crecimiento del gasto real durante todo el trimestre, motivado también por la oferta de actividades culturales y deportivas, conciertos, ferias y fiestas en diferentes ciudades del país, así como la compra de regalos tecnológicos y equipamiento para el hogar. 

Endeudamiento de los colombianos

El estudio del perfil de endeudamiento de los colombianos desarrollado por la plataforma Bravo, reveló que, en 2024, el 47 % de los clientes tenían entre 3 y 5 deudas, de los cuales el 29.5 % superó el monto de deuda promedio que se estableció en 34.5 millones de pesos. 

De igual forma, el estudio confirmó con un 47 % que la principal causa de endeudamiento se debe a que las personas gastan más de lo que pueden pagar, debido a la falta de educación financiera que lleva consigo la no planificación de ingresos y egresos. 

Las deudas más recurrentes son de productos financieros como tarjetas de crédito y créditos libre inversión. En segundo lugar, está la reducción de ingresos con 19 %, seguido de la pérdida de empleo que afectó al 16 % de los ingresados.

Frente al volumen de ingresos, el estudio determinó que el 74 % de los colombianos que ingresan al plan de ahorro de esta plataforma, en promedio ganan 2 salarios mínimos o menos, lo que confirma que las personas con menores ingresos son las que más propensas están a caer en mora.

Consejos para mejorar las finanzas

• Amortizar deudas: reducir el peso de las deudas permite avanzar mensualmente con más holgura y tranquilidad financiera.
• Establecer metas financieras claras: definir objetivos específicos y alcanzables lo motivará a mantener un buen comportamiento financiero a lo largo del año.
• Hacer auditoría de gastos recurrentes: identificar estos gastos y recortarlos puede liberar una cantidad significativa de dinero que se puede destinar a objetivos más importantes.
• Educarse financieramente: la educación financiera es una inversión que siempre trae beneficios a largo plazo y que ayuda a tomar decisiones más informadas y seguras en el futuro.