¿Cuánto daño hace una deuda en una familia? ¿Por qué endeudarse afecta tanto a un país? El 60% de los hogares colombianos financian su consumo con crédito a pesar de que se tengan tazas de usura elevadas.
Pero no son solo los colombianos sino también la deuda externa que tiene el país que ha crecido representando un 47% del PIB que le entra al país, deudas en las que ha incurrido el gobierno con tasas elevadas que genera una presión sobre las finanzas de la nación, superando los 239.000 millones de dólares. En los hogares gran parte del gasto se financia con préstamos con tasas de endeudamiento muy altas como el gota gota que es un acto delincuencial que debe ser atacado por la justicia y la autoridad, donde la tasa de endeudamiento efectiva anual alcanza los 382,2% es decir 15 veces la tasa de usura anual de otras entidades. Colombia es un país endeudado ya sea por créditos hipotecarios y créditos de consumo impulsados en parte por subsidios y bajas tasas iniciales. Según la Anif y Colombia Fintech en su informe sobre hogares y endeudamiento, las personas con ingresos menores a un SMMV tienen deudas en promedio que equivalen a 3.7 salarios mínimos. En los hogares con ingresos superiores a cuatro SMMV se llegan a acumular deudas que en promedio ascienden a 46 SMMV, mientras que un 35% de los colombianos tienen créditos con la banca formal, dónde el 53% son mujeres y un 47% hombres. ¿Pero en que se endeudan los colombianos? generalmente en tarjetas de crédito, en crédito de consumo, en créditos de vivienda, en créditos educativos, microcréditos y préstamos informales, créditos para negocios. Estar endeudado genera efectos negativos como el estrés crónico y ansiedad lo que hace que tenga que priorizar la deuda sobre necesidades básicas como la alimentación, salud, educación, el ahorro, el bienestar familiar y la capacidad de planificar a largo plazo. Se entra en un ciclo de endeudamiento cuando no puede pagar una deuda pide otra para cubrirla lo que lleva a que los pagos no se cumplan, generando intereses moratorios. En otros casos conflictos familiares ¿Qué tenemos que tener en cuenta para evitar caer en la cultura de consumo? comparar cuáles son los ingresos reales, educarse financieramente, entender cuáles son las tasas, los plazos, los riesgos de endeudarse, evitar el fácil acceso a crédito y tener ahorro para evitar las crisis económicas que los pueden llevar a deudas. Hay algunas señales que alertan sobre el endeudamiento son por ejemplo si el 30% de sus ingresos mensuales van al pago de deudas, si tiene más de tres deudas activas simultáneas, si usan nuevas deudas para pagar viejas, si no distingue entre una deuda buena como las inversiones en el hogar y una mala como el consumo con altas tasas. ¿Cuánto daño le están haciendo las deudas a usted y al país? ¿Cuánto está usted endeudado?
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